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如果通货膨胀,作为普通人好不容易攒点钱,应该如何应对?

2021-03-05 10:31:46 88bf唯一官网 已读

有人说:我这辈子只会打工攒钱,请问该如何在面对通货膨胀时,让自己辛苦攒下的钱,不至于越来越不值钱呢?对于普通百姓而言,如何来理性认识通胀,以及应对措施到底是什么呢?

其实,温和的通货膨胀本身就是现代金融体系中不可缺少的一环。讲句大家不爱听的话,其实对于普通人而言,并不存在可以稳定对抗通货膨胀的方法。

我认为:普通人对抗通货膨胀要做到资产稳定增值,杠杆可控不被清盘,在利率允许情况下,通胀当债务人,通缩当债权人比较合适,这个视自身情况而定,但一定要保持现金流健康才是最好的。

一、你要先能理解:合理信贷是经济中最重要的组成部分。

在谈通货膨胀前,我一定要带你先好好理解什么是信贷?

贷款人希望自己的钱生出更多的钱,而借款人则想购买当前无法负担的某种东西,可能是房子、汽车、服务和投资品等,借贷可以同时满足贷款人和借款人的需求。

也就是说,如果借款人能保证偿还债务,并且贷款人相信这一承诺,信贷就会产生。信贷属于专业知识,大家只需要搞明白一个问题就好,那就是货币是如何通过信贷流入市场的?

在这里,我举两个例子:

A、假如你有30万,然后你将这30万用于消费,比如全款买了辆特斯拉,那么这30万会进入车企的腰包,之后车企通过消费、再投资、发放工资等方式将这30万流入市场。此时,你用30万,通过消费,就给市场增加了30万的货币流通。

B、另一种情况是你有30万,然后用它付了一套房子首付,首付30%,贷款70万。一旦信贷达成,银行会将你的30万和信贷出来的70万,总共100万交给房企,房企再通过消费、再投资、发放工资等方式将这100万流入市场。这次,你用30万,通过信贷方式,给市场增加了100万的货币流通。

可见,如果信贷越多,流入市场的货币就会越多。要知道,每当我们贷款,实际上是凭空创造了货币,房地产商拿到这个钱,就会通过工资,消费,建设等途径流入到社会中,以造成社会总货币的增多,此时就会产生一定的通膨膨胀。

最后,我再截个M2数据给大家看看:从这张图上可以看出,M2,也就是基础货币加派生出的货币总额是195万亿,而那时基础货币数量大概是35万亿,也就是说市场中80%的货币都是由信贷产生的。

可是,可控的信贷和适当的通胀是好事,这是经济发展的必然,也是经济中最重要组成部分,因为现在市场上流通的钱,包括我们现在卖产品、卖服务和领工资等,大部分都是由于信贷产生的。

二、带你进一步探索:啥是通货膨胀,通货膨胀的实质是什么?

这个很好理解:20年前一个煎饼1.5元,现在呢?9元;20年前北京二环均价5000元,现在10万元以上,翻了20倍。这是房子本身增值了吗?不是的,其实是钞票本身贬值了。

大家谈通货膨胀时,总感觉东西越来越贵,才导致钱越来越不值钱,其实这是因果倒置的。正确的逻辑是,货币的超发导致市场上的钱变多,钱越来越不值钱,东西才会越来越贵,一切通货膨胀的实质都是货币现象。

可以说,如果市场上货币越来越多,通货膨胀就持续存在,商品价格会不断上涨,也会鼓励人民少存钱,多消费,而消费增多会吸引更多的人从事生产,继而持续提高社会生产力。

反之,如果一直通货紧缩,则代表钱越来越值钱,商品越来越贬值,那人民就会热衷于存钱而不是消费,这是会降低社会总支出的。

我们要知道,在经济学中,一个人的支出是另一个人的收入,社会的总支出降低会导致社会总收入的降低,收入的降低又会进一步的导致支出的降低,形成恶性循环。

其实这就是大家都会讨厌的通胀,但各个国家每年依然会设定通胀目标的。那么,对普通人而言,通胀引发的被掠夺走的财富到底是什么?

我再举个例子:小王是个上班族,10年前存款是80万,刚好能全款买一套房,但他没买房,而是把这个钱存到银行,然后小王每年继续工作,扣除消费后10年攒了100万。10年后,他发现自己当初80万存款加上这10年工作总共攒下100万,可房价从80万涨到180万,依然还是正好能全款买套当初没买的那个旧房。通过对比发现,因为通货膨胀,小王这10年等于白干了。

可见,通货膨胀的实质,它真正掠夺的不是我们的物质,也不是我们的金钱,而是每个人最大的财富——时间。

三、最后来谈谈,普通人攒点钱,该如何来应对通货膨胀呢?

先说结论:只有把手中的货币变成好的资产,积极主动地理财,让钱跑赢了通胀,我们的财富才能不被吞噬,20年后的养老才能有保障。

可是,我们该如何理财来抵抗通胀呢?在这里给大家一些方法:

首先,你要坚持长期理财,利用复利的威力打败通胀,通过本金生利息,利息再生利息,复利能成为打败通胀的利器。

毕竟货币是有时间价值的,经过长时间滚动就会看到惊人的财富累积。当然关键是你要找到复利相对高的理财产品投入,市场产品很多,比如定投基金、国债、储蓄型保险,分红型人寿险等等。

其次,抵抗通胀要善用贷款,利用好杠杆。通货膨胀时,不动产的实际价值不变而现金贬值,真实负债等于减少了。在财富结构中,负债越多,在通货膨胀时获益就越大,当然贷款利率须低于通胀率。

比如房产也是抗通胀的一种投资,即使是刚需购房者也要考虑选择有升值空间的地段和配套,当然房产作为保值增值产品是可以的,想靠它投资赚钱如今行不通了。

还有,可以配置保值、抗通胀的资产,比如优质的股票、基金、黄金和美元资产等。

马克思说:“金银天然不是货币,货币天然是金银”,首先就来聊聊黄金。当处于经济动荡期,买黄金不仅可以避险,还可以有效地抵御通货膨胀,难怪我们父辈那么爱金子。

作为投资理财选购黄金应直接去银行买金条存着,而不是买金饰品,因为饰品经过加工后的附加价值很高,而这个附加价值经过常年佩戴会被消化掉,而黄金本身价格只是反映在简单的金条上。

你也可以选择买入在长期成长性行业里的公司股票,把货币变成股票也就变成了好的资产,如果不懂得挑选好股票也可以购买相关行业的基金或私募,让专业的人帮忙投资。

可见,在面对通胀,我们无法改变大环境,但对于自己手中的财富,我们要能够牢牢把握。普通人更要依靠积极主动地理财投资来长期抵抗通胀,否则很可能会被时代拉后而停滞不前甚至倒退。

总之,我们每个人真正的财富是时间,表面看我们的负债需要用金钱去偿还,而实际上透支的却是我们的时间。何况通胀是个好事,商人看到物价不断上涨,有利可图,从而前赴后继地投入生产;人民看到物价不断上涨,不甘人后,于是夙兴夜寐的辛勤劳作,这从根本上倒逼出了整个社会的潜在能量和经济发展。而应对通货膨胀,必定是场长久之战,我们要打破对传统理财的固有认识,积极主动地把货币变成优质的资产,努力去打赢这场阻止财富被通胀吞噬的战役。